投資具有風險是眾所皆知的事，只是依不同人、不同產品、不同市場，可能產生的風險程度將有所不同。投資市場相當自由，讓人們忽略投身其中前應先檢視自己可承受的風險程度，以致於動盪一來慘受極大重創。因此，近幾年金融機構皆嚴格要求客戶應先進行投資屬性分析，但多數民眾只是順應要求填寫，實際並不太了解此份分析對自己的幫助為何。
了解投資的六大風險
一般人講到投資，直接想到的大概就是有賺有賠，對於會賺錢的部分，大多相當清楚，但對於可能讓投資部位面臨損失的潛在風險，則感到相當模糊。所以，在一知半解、模菱兩可的情況之下，不少民眾對投資感到躊躇，不敢貿然投入，因為深怕一不小心就心血付諸流水。固然投資有風險，但實際上不盡然如此可怕，只要了解面臨的潛在風險即可找出最佳控管方式。
投資市場極大，基本上來說，依產品分有股票、債券、貨幣等；依市場分則有亞洲、歐洲、美國、成熟國家、新興國家等；依投資方式分有現貨、基金、期貨、衍生性商品等。不同產品、不同市場、不同投資方式所面對的風險有所差異，但投資市場可看成一體，部分風險為共同的，如投資損失、利率、通膨、基本面、流動性、稅盾等風險，大概在每項投資配置內皆可能面對。
投資損失風險：投資有賺有賠是最基本的定律，無論哪種資產配置都可能面臨損失的情況。不過，只要遵守紀律，如所設定的停利停損原則，及留意市場變化，即可將損失機率降低，減少需承受風險的程度。
利率風險：利率的升降顯示國家經濟發展的好壞，升息代表經濟處於成長狀態，有過熱疑慮，而降息代表發展偏差，需寬鬆資金環境提振，對於各項投資產品自然有直接與間接影響，而最明顯的為債券。不過，利率風險的產生通常需一段時間醞釀，多數皆有足夠時間應對，只要常留意市場訊息，即可降低此風險。
通膨風險：通膨對多數民眾來說應是相當熟悉的名詞，因為只要發生，一般生活消費皆會受影響。通膨為經濟成長所帶動，與利率具一定連動關係。通常成長逐漸過熱時，物價可能明顯上升，通膨壓力便會顯現，政府會以調升利率控制。通膨產生初期對風險性資產較有利，如股票、房地產、升息國家貨幣等，但一旦通膨過高將轉成負面壓力，提高投資風險。
基本面風險：基本面就是經濟發展好壞。如果一個地區基本面不錯，代表經濟發展良好，其股票上漲的機率提高，但債券可能會表現較差，因利率或將調高。此項因素對不同資產形成不同風險，亦代表影響的層面較廣。
流動性風險：各種不同投資類型，唯一共同的元素為資金。如果沒有資金的流動，將不會形成漲跌趨勢。因此，各種資產一旦缺乏流動性，可能無法進行交易，對持有者將形成巨大風險。
稅盾風險：此為一般人較忽略的部分，因多數人認為風險僅在損失時產生，獲利時怎麼可能會有風險。然而，投資的獲利通常被視為輕鬆財，亦為貧富不均的幫兇，所以各國對投資所得的稅率皆不低。假設投資所得課稅30%，投資成本2萬元，獲利1萬元，報酬率為50%，但獲利中的30%需繳稅，實際稅後獲利為1萬-(1萬x30%) = 7千元，實際報酬率降為35%，此即為稅盾風險。
善用風險屬性分析規劃投資配置
投資是需要知己知彼的，所以事前除了解需面對的可能市場風險外，了解自己亦為相當重要的課題，而目前金融機構所要求填寫的投資屬性分析即為參考方式之一。在投資屬性分析問卷內，一般分成基本資料、財務狀況、投資經驗及知識、風險屬性評估等幾項，主要目的要透過上述分項，了解目前客戶的狀態並進行評分，依照評分結果可歸屬於積極型、穩健積極型、穩健型、保守穩健型、保守型中的哪一類型，依此提供合適的投資建議及產品配置。
一般來說，保守型將以低度風險配置為主，如公債或貨幣市場等固定收益工具，守住固定報酬為主要目標；保守穩健及穩健型以低度至中度風險產品為主，如債券結合大型股，配置為低度與中度風險各佔一半比率；穩健積極型與積極型則從低度至高度風險產品皆可考慮，配置比率上高度風險資產佔比會較高，以追求報酬最大化為主。因此，於了解屬性類型後，即可與專業投資顧問討論，盡量以接近適合自身類型的資產配置為主。千萬別為追求報酬率而沖昏頭，等發生不如預期的損失風險時，才受傷慘重且後悔莫及。